Hvem får din pensionsopsparing, hvis du dør tidligt?
Desværre er der ingen garantier i livet, og sygdom eller ulykke kan betyde, at du ikke lever, til du skal pensioneres. I så fald udbetales din pensionsopsparing og livsforsikring til den, der i ordningen er indsat som ”begunstiget”. Inden for lovens rammer kan du selv bestemme, hvem der skal begunstiges. Og med de nye begunstigelsesregler, der trådte i kraft den 1. januar 2008 kan det være ægtefælle, børn, stedbørn, samlever og dennes børn eller en fraskilt ægtefælle – og det kan være en eller flere personer.
Hvis du er gift
Langt de fleste ægtefæller ønsker, at udbetalingen skal ske til den længstlevende ægtefælle – og vælger derfor, at der i pensionsordningen blot står ”nærmeste pårørende”. Og det betyder, at pensionsordningen udbetales i følgende prioriterede rækkefølge:
- Din ægtefælle.
- Hvis du ikke efterlader en ægtefælle, udbetales beløbet til dine børn, herunder adopterede stedbørn.
- Hvis du ikke efterlader børn, udbetales beløbet til dine arvinger i henhold til oprettet testamente.
- Hvis du ikke har oprettet et testamente, udbetales beløbet til dine arvinger i henhold til arveloven.
Hvis du har en samlever
Hvis ikke du er gift, men har en samlever, du ønsker skal arve dig, kan du i nye pensionsaftaler blot anføre ”nærmeste pårørende” som begunstiget. Dette kræver dog, at I enten har levet sammen på en fælles bopæl og have, vente eller have haft barn sammen, eller at I har levet sammen i et ægteskabslignende forhold på den fælles bopæl i de seneste 2 år før din død. Hvis du har en samlever, men derimod ønsker, at det er dine børn, der skal have opsparingen, så skal du sørge for at få det noteret i pensionsordningen, hvis den er oprettet efter 1. januar 2008.
Er din pensionsordning indgået før den 1. januar 2008, og ønsker du at begunstige din samlever, skal du kontakte din rådgiver for at underskrive en ny begunstigelsesindsættelse.
Hvis du lever alene
Lever du alene, bliver din(e) ”nærmeste pårørende” defineret – i prioriteret rækkefølge – som livsarvinger (f.eks. børn og børnebørn), arvinger i henhold til testamente og arvinger i henhold til arveloven.
Ønsker du ”ingen” begunstiget
Vælger du "ingen" som begunstiget, vil din pensionsordning blive udbetalt til dit dødsbo og vil – ligesom din øvrige formue og gæld – blive fordelt ifølge arveloven og et evt. oprettet testamente.