Låneanbefaling
Opdateret den 2. februar 2012
Vi anbefaler: 4% 2044
Vi anbefaler 4%'s-lån i 30 år til nye boligejere. Kursen er omkring 99,5 og lånet giver dig derfor meget høj sikkerhed og en fast ydelse i 30 år. Stiger renterne kan du indfri dit lån med en restgældsgevinst. Da kursen er lige under 100 vil restgælden næsten ikke stige, hvis du vælger at indfri lånet efter rentefald. Ønsker du afdragsfrihed anbefaler vi at vælge 4% 2044 med afdragsfrihed som handler omkring 98,5.
Lån med variabel rente
Hvis du har mod på høj risiko og kan din økonomi klare rentestigninger, kan et rentetilpasningslån være aktuelt. På et X1-lån betaler du en rente, som bliver ændret hvert år. Der er intet loft over hvor meget ydelsen kan stige, når din rente bliver fastsat en gang om året. Risikoen for rentestigninger er lige nu ekstra høj, da renten er blevet presset historisk langt ned pga. finanskrisen. I oktober måned 2008 var renten på et-årige rentetilpasningslån over 6%, mens den nu er omkring 0,85%. I lyset af det historiske lave renteniveau bør du trods den lave rente på et X1-lån overveje at låse renten i en længere periode. De korte danske boligrenter nyder lige nu godt af, at Danmark opfattes som sikker havn i et gældstynget Europa. Hvis du desuden ønsker at indfri dit lån inden for en kort årrække er det også aktuelt at vælge et rentetilpasningslån, hvor renten er fast i 3 år eller 5 år. Lige nu er renten på rentetilpasningslån med fast rente i 3 år på omkring 1,25% og 1,7% i 5 år. Bemærk at når du "låser" renten i en længere årrække øger du samtidig sandsynligheden for tab, hvis du vælger at indfri lånet før perioden udløber, og renterne er faldet yderligere.
Lån med renteloft
Lån med renteloft er et alternativ, hvis du ikke er klar til at løbe hele risikoen ved rentetilpasningslån, hvor renten bliver fastsat en gang om året. Du har mulighed for at vælge et lån med renteloft i enten 5 eller 10 år.
Vælger du et renteloft i 5 år er renteloftet på 4,5%. Du kan hjemtage lånet til lidt over kurs 100. Den variable rente på lånet er lige nu 1,79%, hvilket gælder frem til 1. juli. Til sammenligning kan du vælge et rentetilpasningslån, hvor renten er fast på omkring 2% i 5 år. Vælger du et 10-årigt renteloft på 5,5%, kan du p.t. hjemtage lånet til en kurs lige over 98. Holder du lånet til udløb får du derfor et kurstab på 2 kurspoint. Det svarer indirekte til, at du betaler omkring 0,2% procentpoint ekstra i tillæg over en 10-årig periode. Renten på lånet er p.t. 1,89%.
Nedkonvertering
Da der er 3 måneder til næste opsigelsesfrist er omlægning fra et 5%'s-lån til et 3½%'s-lån ikke aktuel. Nærmer vi os næste opsigelsesfrist på samme kursniveauer vil en omlægning kræve, at du har en meget lang tidshorisont, hovedfokus på en lavere ydelse og samtidig vil have den bedste mulighed for en opkonvertering ved, hvis renten begynder at stige.
Har du et 5%'s-lån på 1 mio. kroner, kan du nedbringe din månedlige nettoydelse med omkring 220 kroner, men så stiger din restgæld også i omegnen af 40.000 kr.
Vi anbefaler du kontaker din rådgiver, hvis du overvejer en nedkonvertering.
Med eller uden afdrag
Der er mulighed for afdragsfrie perioder på samtlige lån. Her kan du læse mere om afdragsfrihed.
Her kan du læse mere om omlægning